我们家有个可爱的小女儿，今年5岁了。另外，父母退休，由我们照料。真的是上有老，下有小。我和老公也都是普通的上班族，没有一夜暴富的机会，但是经过对家庭资产的悉心打理，开源节流，精心理财，也过着温馨、富足的日子。下面我就介绍一下我的家庭理财三部曲。

 

    家庭理财也要有本账

 

    我的职业是财务管理。由于职业习惯，我的家庭理财也从建立账本开始。这样可以详细掌握资金流向，不断积累理财经验，完善理财方案。我的家庭理财账本分为日常开支账、宝宝成长教育账、投资理财产品账。

 

    首先是日常开支账。记的是家庭每个月的收入和支出。账本上分3栏：收入、支出、余额。收入包括工资、奖金、理财产品收入等。支出包括房贷、加油费、伙食预算、投资理财产品预算、宝宝成长教育预算、郊游等。详细的支出明细可以有效控制购物欲望。

 

    其次是宝宝成长教育账。宝宝的健康成长是家庭活动的重要部分，所以有必要建立专门的账户。主要记的是我们家宝贝闺女生活、成长、教育等方面的支出。费用来源于“日常开支账”中的宝宝成长教育预算。闺女是家庭的宝贝，但是过度溺爱不利于闺女的成长。设立这个账户，主要为了避免毫无节制地满足闺女的要求，养成宝宝的良好习惯。

 

    第三是投资理财产品账。用来记录家庭投资理财产品的投入和产出。我们家投资理财产品，不贪不躁，循序渐进，达到我们的预期目标就兑付，始终用当初的本钱进行投资。

 

    建立账本，使我对家庭资产情况了如指掌，合理地安排家庭开支，并使得资产余额保值增值。

 

    家庭预算是节流的好办法

 

    财富的增长重在开源节流。要节流首先需要明白家庭中都有哪类支出。

 

    我们家的开支主要分为三类。第一类是固定支出。这些一般是定期定量要固定支出的费用，比如房贷、物业费、轿车加油费、已买保险（放心保）定期要交的保费等。第二类是可变支出。主要是家庭的日常开支，如衣物、通讯、水电煤等。这些是家庭生活的必要开支，但支出的额度有一定的可调节性。第三类是弹性支出。这类支出一般不是必须的支出，而且变动的幅度范围很大。比如旅游、社交、宝宝成长计划、美容健身以及属于奢侈品的消费等，都属于这一类。

 

    预算管理这一现代财务管理方式也可以巧妙地应用到家庭理财中。可以进行费用预算，做到“事前预算，事中控制，事后反馈，不断调整”。对于固定支出，这类支出刚性很强，并且具体金额是可以事先预知，因此一般无节省余地。这部分支出应当在家庭开支中首先预留出来。对于可变支出，这方面的开支基本反映了家庭的基本生活水准。